Comment obtenir un crédit sur internet et comparer les meilleurs taux ?

L’internet aura révolutionné toute notre vie, et la plus grande partie de nos transactions financières peut se faire en ligne. Quid alors du crédit en ligne ? On sait bien sûr qu’il est possible de faire un prêt par internet. Mais, la question reste le « comment » qui prend une double forme : comment obtenir son crédit sur internet et comment comparer les taux pour faire une bonne affaire ? Ce dossier vous donne toutes les réponses pour faire un credit facilement.

Avant de demander un crédit, il faut analyser d’abord votre capacité d’emprunt.

L’organisme financier acceptera de vous faire un crédit en fonction de votre capacité à le rembourser. On tiendra donc compte de vos revenus, mais aussi de vos charges et de vos crédits actuellement en cours avant de vous donner un avis favorable si vous venez à demander un crédit. C’est pourquoi il vous faut déjà faire une évaluation de votre propre capacité à faire face à d’autres emprunts pour obtenir un crédit. Il est inutile de s’empêtrer dans une situation de surendettement. De façon classique, le taux d’endettement admis est de 33% pour les organismes financiers qui acceptent de faire un crédit en ligne.

On peut calculer le taux d’endettement comme suit. Monsieur Allen a un revenu mensuel qui s’élève à 2000€. Il veut faire un prêt. Or, il rembourse actuellement un crédit auto de 200€ et un crédit immobilier de 400 €. Son taux d’endettement est calculé de la façon suivante : (200+400) / 2000 x 100 = 30%. On peut en déduire sa capacité d’emprunt : 33%-30% = 3%, soit 60 €. Il serait recommandé alors pour monsieur Allen, si ses revenus demeurent en l’état, de demander un crédit sur le court terme et de montant peu élevé pour rester dans la marge des 3%.

 

Une fois que vous avez mesuré par vous-même votre capacité d’emprunt, vous pouvez maintenant aller à la recherche sur le net de l’organisme financier qui pourra vous faire un prêt.

Mais avant, il reste une dernière analyse : vous devez croiser votre capacité d’emprunt avec votre besoin d’emprunt. Cela revient à croiser votre besoin de faire un prêt avec votre chance d’obtenir un crédit. Généralement, il y a un gap entre ces deux, et c’est un gap qui est de l’ordre de la différence entre ce que l’on veut et ce que l’on est autorisé à avoir. Il est nécessaire de résoudre cette question préalable avant de demander un crédit auprès d’une institution financière.

 

Vous n’allez pas tout de suite demander un prêt auprès du tout premier organisme financier capable de faire un prêt en ligne ! Il vous faudra comparer les taux pour vous assurer de faire une bonne affaire. Souvenez-vous qu’un crédit est une charge qui pèsera sur vos revenus ultérieurs. Il faudra donc rechercher l’institution financière qui pourra vous faire le prêt avec le taux le plus avantageux. Vous pouvez le faire vous-même en partant simplement des renseignements disponibles sur les différents sites. Il faut tenir compte des éléments suivants :

• le TAEG (le taux annuel effectif global) ;
• la durée du crédit ;
• le taux débiteur fixe annuel ;
• le capital à emprunter.

Le taux débiteur fixe annuel est le taux que l’on indique généralement au moment où vous venez demander un crédit. Mais, il ne permet pas réellement d’évaluer le coût du crédit ; d’où la nécessité de calculer le taux annuel effectif global. Ce dernier tient compte de l’assurance emprunteur au cas où vous entendez y souscrire si vous réussissez à obtenir le crédit : les frais de dossier peuvent s’élever entre 1 et 1,5% du montant total. Il est vrai qu’aujourd’hui la loi fait obligation au courtier de mentionner clairement du TAEG sur l’offre présentée à celui qui veut faire un crédit. Il n’empêche que vous devez pouvoir comprendre tous les éléments intégrant son calcul avant de demander un crédit.

 

Avant d’obtenir un crédit, il faut s’assurer que l’on choisira le site qui pourra vous faire le crédit au meilleur taux.

Vous pouvez manuellement comparer les taux, tout comme vous pouvez utiliser des applications en ligne. Il existe en effet des sites qui vous permettent de comparer les taux afin d’avoir directement les meilleures offres. Généralement, ces sites qui permettent de comparer les taux vous demandent de remplir un petit formulaire où vous renseignez les éléments suivants : catégorie de projets, montant souhaité et durée de l’emprunt. Mais attention, le plus souvent, ces sites dont l’accès est gratuit ne vous permettent de comparer les taux qu’entre les institutions avec lesquelles ils sont en partenariat et qui paient leurs services. La limite qui en est subséquente est que vous ne pouvez comparer les taux d’un nombre réduit de sites. L’utilisation d’un comparateur ne vous dispense donc pas de faire quelques recherches et de procéder à quelques analyses vous-même avant de demander un crédit.

Sur la plupart des sites de crédit en ligne, il y a une application qui vous permet de faire une simulation de crédit afin d’avoir toutes les informations nécessaires pour votre projet. Lorsque vous parvenez à faire une simulation, vous pouvez par exemple connaître le coût de votre crédit, la mensualité qu’induit le taux nominal… Il est donc important de faire une simulation de crédit parce que cela vous aide à choisir le meilleur site où demander un crédit.

 

Il faut dire que le crédit à la consommation est de loin celui le plus fréquemment obtenu en ligne. Plus précisément, le crédit consommation sans justificatif vous donne la possibilité de faire un crédit sans qu’il soit nécessaire que vous signaliez la destination des ressources. Il offre donc l’avantage d’être un prêt personnel plus ou moins rapide pour le financement d’un achat pas très élevé ou d’un événement familial… Vous n’avez pas à nécessairement affecter le fonds à une dépense mentionnée au moment du prêt. Ainsi, faire un crédit à la consommation sans justificatif vous laisse une autonomie importante dans la gestion.

Mais, vous pouvez aussi faire un crédit à la consommation sans justificatif de revenu. Dans ce cas, la vérification sur votre revenu n’est pas faite, ce qui accroît le niveau de risque pour votre créancier. Celui-ci compense ce risque en augmentant le taux. Il va sans dire que vous devez analyser de votre côté l’emprunt que vous êtes sur le point de contracter et vous assurer d’obtenir un crédit qui vous arrange réellement.

La plupart des services financiers acceptant de faire un prêt en ligne vous permettront de demander un crédit de consommation sans justificatif. Il vous suffit d’effectuer votre demande de crédit auprès de cette institution financière que vous aurez choisie. Il vous sera demandé de fournir certaines pièces administratives dans le but de mesurer votre aptitude à rembourser avant de vous faire un crédit. Pour cette analyse de votre solvabilité, vous fournirez votre pièce d’identité, le montant de vos crédits en cours, des informations sur vos sources de revenus, les charges constantes que vous avez. Conformément aux exigences légales en la matière, on procédera aussi à une vérification auprès de la Centrale des Crédits aux Particuliers de vos rapports antérieurs avec vos débiteurs : notamment, il sera vérifié si vous avez pu rembourser régulièrement vos crédits encore en cours. Si par exemple, on relève une situation déjà critique de surendettement, il va de soi qu’on ne donnera pas un avis favorable si vous demandez un crédit.